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呼應戈登‧興格萊會長在1998年十月的總會大會對耶穌基督後期聖徒教會成員的呼籲「使我們的家成為秩序之家的時間已來臨」。當困難的財務或經濟狀況出現,你的家還是個財務秩序之家,你能庇護你的家庭不受暴風雨侵襲嗎?

以下的簡單檢視表能幫助你評估你的家是否為財務秩序之家:

 

1. 你的債務收入比例是否低於35%

你的債務收入比例指的是每月用來償還債務的的毛收入額。合理來說,每個月最多25%的收入是拿來償還房貸,而且你的整體債務收入比例不應該超過35%。如果你每個月償還債務的比例超過35%,你可能負債過多,你的財務秩序之家可能會崩壞。

 

 2. 你有保護家庭的定期壽險嗎?

人壽保險有時讓人感到困惑,但卻也是財務秩序之家的其中一項重要的要素。定期壽險指的是保護投保人的定期保險(例:20年),若投保人在這段期間內過世,就能領死亡撫恤金。舉例來說,你可以買一項定期壽險,內容為若你在接下來30年過世,保險公司就會支付一百萬死亡撫恤金。如果你在保險到期後還未過世,保險公司就不會支付任何費用。定期壽險不貴,而且可以為你的家庭帶來內心的平靜,就算家中支持財務的人無預期地過世,你也不需要為你的家庭的財務責任擔憂。我個人的建議是:避免終生壽險(包含萬能人壽保險),因為這些人壽保險的費用和佣金通常比較昂貴,這種類型的投資比起其他投資選擇較不划算。如果你是家中主要財務提供者,選擇定期壽險來保護你的配偶、支付房貸和孩子未來的教育基金,和你無預期地過世後的其他必要支出。

 

3. 每月低於80%的收入可以支持你的生活嗎?

財務秩序之家的一項最好指標,就是每個月持續地以低於80%的毛收入額生活。你付了10%的什一奉獻後至少儲蓄10%。緊急救助金應該包含在這些儲蓄內。量入為出不但使你控制自己的花費,也能幫助累積未來預期外發生的財務挑戰所需的財務。

 

 4. 你是否持續為退休儲蓄? 

自我財務審視

最近的一些調查都(再次)顯示許多美國人幾乎沒有退休基金。根據其中一項調查,有30%有工作的美國人的退休基金低於美金$1000。你需要為退休存的錢比你想像的還多。若你想過著舒服的退休生活,做一些你認為退休時該做的事─傳教、旅遊等等─那你就需要開始計畫,並長期持續儲蓄。越早開始為退休儲蓄越好。若你的公司有退休福利計畫,存越多越好。(如果你沒有任何公司退休福利計劃,利用稅金儲蓄)

 

 5. 你每個月都能全數償還信用卡債務嗎?

信用卡負債是財務秩序之家的一項警示。簡單來說,大部分的信用卡利息會讓你的負債增加,也能癱瘓你的財務狀況。但是,如果你能有效控制信用卡使用,每個月償還全數卡債,你可以利用某些信用卡賺取回饋點數。

 

 6. 你有沒有為家人準備一份合法的遺囑?

與定期壽險類似,為家人準備一份合法遺囑對於家中的財務秩序來說是一個重要的步驟。尤其是當你有孩子時,你也需要安排若你和配偶無預期過世時照顧孩子的人、你想要自己的財產如何安排、誰該掌管你留給未成年孩子的財產?準備一份遺囑不需要花很多錢──你可以在網路上找到一些基本的樣式,確認這項遺囑在你的所在地的合法性。我和我的妻子有了第一個孩子後,我們決定準備一份遺囑,我們發現我所讀的研究所為學生提供免費的基本法律服務。我們的遺囑不花任何一毛錢!在那之後,我們有律師幫我們更新遺囑內的家庭和財產資訊。

 

 7. 你會不會提前為家庭旅遊假期儲蓄?

自我財務審視

大部分的家庭享受一起旅遊度假,因為這些家人們一起創造的回憶不但有趣還更值得紀錄。但是使用信用卡支付家庭旅遊是一項昂貴的錯誤。如果你現在無法承擔家庭旅行的費用,選擇比較適合的旅遊地點,然後開始存錢,直到你可以負擔的起其他家庭旅行。切記,先存錢再旅遊。

 

 8. 你會不會慷慨地繳付自由捐獻?像是禁食捐獻

我們可以捐給教會的自由捐獻是一個可以幫助我們設定財務優先順序的好方法。這些捐獻可以祝福世界上其他需要的人,也能以各種不同方式祝福我們。當我們的財務之家失去秩序,我們可能會認為自己無法慷慨地繳付自由捐獻。將這些捐獻視為重要的優先,這會幫助我們的家保持秩序。

 

 9. 你戒除浪費的花錢習慣了嗎?

許多人掙扎著維持家中的財務秩序,卻發現浪費的花錢習慣才是問題來源。任意花費通常帶來最多問題,像是購買智慧型手機、電視、外食,或買太昂貴的車子。這些花費都不是必要花費,去除浪費的花費可以幫助你的財務之家維持秩序。

 

10. 在大學時期你有避免過多的學生貸款嗎?

學生貸款在最近幾年不斷增高,大學生借貸的貸款也是前所未有的高。學生貸款的提高有部分與教育費用提高有關,但也可能來自不明智且浪費的學生貸款,尤其現在學生貸款越來越容易取得。雖然有些學校的花費比其他學校還多──尤其是研究所費用──但學生貸款還是必須適當借貸使用。借貸太多大學貸款不僅不明智,還會為你的家庭增加多年的償還負擔。

 

原始文章由Aggieland Mormons所寫,在mormonhub.com張貼,標題為《Is Your Financial House in Order? A Simple Checklist for Latter-day Saint Families